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 為進(jìn)一步提升商業(yè)銀行支持我國養老服務(wù)業(yè)的能力和水平，提高金融支持的貢獻度，以下就構建、完善商業(yè)銀行“1+3”養老金融服務(wù)體系進(jìn)行初步探索。

“1”個(gè)核心目標。未來(lái)幾年，商業(yè)銀行養老金融服務(wù)體系的核心目標就是緊緊圍繞我國“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養老體系建設規劃的發(fā)展目標，通過(guò)充分利用商業(yè)銀行集團性整體資源，發(fā)揮綜合優(yōu)勢，積極開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化、差別化、精細化的融資、融智服務(wù)，滿(mǎn)足社會(huì )日益增長(cháng)的多層次、多樣化、多元化的養老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，并通過(guò)發(fā)揮商業(yè)銀行的資金引領(lǐng)作用，吸引民間資本投入，進(jìn)一步提高對養老服務(wù)業(yè)的資源配置效率與效能，提升養老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。

“3”大業(yè)務(wù)板塊。包括養老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、養老零售金融服務(wù)、養老基金金融服務(wù)。

養老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)主要是指為養老服務(wù)業(yè)的“供給側”提供的金融服務(wù)。商業(yè)銀行（廣義，指商業(yè)銀行集團）養老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)揮商業(yè)銀行間接融資的主體職能，通過(guò)豐富多樣的信貸產(chǎn)品支持養老產(chǎn)業(yè)供應鏈，包括提供產(chǎn)業(yè)鏈的上下游貸款、養老服務(wù)設施（新建、改造、購置）等專(zhuān)項貸款、養老小微機構貸款、養老企業(yè)規?；?、連鎖化、品牌化發(fā)展的并購貸款等，全方位支持養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是通過(guò)商業(yè)銀行（狹義）發(fā)起資管計劃、發(fā)起/參與發(fā)起產(chǎn)業(yè)基金，探索運用股權投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養老服務(wù)企業(yè)、機構和項目的融資支持，并引導社會(huì )資金為養老產(chǎn)業(yè)建設提供直接金融服務(wù)。三是通過(guò)商業(yè)銀行（集團）各子公司，包括基金、信托、保險、租賃等，提供針對性的產(chǎn)品。四是通過(guò)為符合條件的養老服務(wù)企業(yè)上市融資提供財務(wù)顧問(wèn)、為養老服務(wù)企業(yè)發(fā)行各類(lèi)債券提供承銷(xiāo)服務(wù)或進(jìn)行債券投資等，支持拓寬有利于養老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道。

養老零售金融服務(wù)主要指為養老服務(wù)業(yè)的“需求側”——居民，為居民提供即期、未來(lái)與養老相關(guān)的各類(lèi)金融服務(wù)。商業(yè)銀行養老零售金融服務(wù)的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)展服務(wù)居民養老的專(zhuān)業(yè)化金融產(chǎn)品，引導個(gè)人通過(guò)各類(lèi)專(zhuān)業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財產(chǎn)性收入，提高養老保障能力和養老服務(wù)支付能力。二是增強老年群體金融服務(wù)便利性，提高金融服務(wù)的可得性。包括優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步向養老社區、老年公寓等老年群體較為集中的區域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行親老適老化改造，加強助老設備、無(wú)障礙設施建設等；在網(wǎng)點(diǎn)、電話(huà)銀行、手機銀行等物理渠道和電子渠道方面開(kāi)辟為老年客戶(hù)便捷服務(wù)的“綠色通道”。三是加強對老年居民金融知識，特別是新型金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險防范意識的宣傳普及、加強對老年金融消費者的權益保護。

養老基金金融服務(wù)主要指為各類(lèi)養老保障基金提供的支付結算、受托管理、賬戶(hù)管理、托管、投資管理（通過(guò)有資格的子公司）等基礎服務(wù)和增值服務(wù)。隨著(zhù)我國基本養老保險基金、職業(yè)年金都即將進(jìn)行市場(chǎng)化運作，商業(yè)銀行應積極針對我國三支柱的養老保障體系基金建立廣覆蓋、全流程、多角色的服務(wù)，特別是要根據基本養老保險基金、職業(yè)年金、企業(yè)年金、養老保障與福利計劃、個(gè)人商業(yè)養老保險在安全性、流動(dòng)性、收益性等方面的不同特點(diǎn)和要求，提供差別化服務(wù)。