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“我有社保，養老問(wèn)題國家可以幫我解決！”經(jīng)常有人把這句話(huà)掛在嘴邊，認為自己有社保，就可以完全解決今后的養老問(wèn)題，然而事實(shí)并非如此，特別是對于目前月入過(guò)萬(wàn)的中高等收入者而言。那么社保交得越多越好嗎？
　　
　　關(guān)于社會(huì )養老保險繳費問(wèn)題，相信大家也都有個(gè)基本概念，就是按照上一年當地職工月平均工資作為繳費基數，下限為上一年職工月平均工資的60%，上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外，無(wú)論你是想多交還是少交，都是不允許的。然而對于我們普通員工來(lái)說(shuō)，選擇交納上限和交納下限哪個(gè)更劃算呢？當然衡量這個(gè)為問(wèn)題的標準就是我們退休后實(shí)際能領(lǐng)到的養老金的多少。
　　
　　根據最新的養老金計算辦法，必須繳滿(mǎn)15年才能領(lǐng)取，職工退休時(shí)的養老金由兩部分組成：
　　
　　養老金=基礎養老金+個(gè)人賬戶(hù)養老金
　　
　　個(gè)人賬戶(hù)養老金=個(gè)人賬戶(hù)儲存額÷計發(fā)月數（計發(fā)月數根據退休年齡和當時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定）。之前是統一的120個(gè)月，目前50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月。
　　
　　基礎養老金=上年度在崗職工月平均工資（1+本人指數化月平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%
　　
　　從上述公式分析來(lái)看，未來(lái)我們領(lǐng)取養老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關(guān)。不難看出，繳費年限越長(cháng)，繳費的基數越高，我們未來(lái)領(lǐng)取的養老金就會(huì )越多。而社保養老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老，即使個(gè)人賬戶(hù)的養老金領(lǐng)完了，國家仍然會(huì )繼續發(fā)放基礎養老金，而且養老金還會(huì )隨著(zhù)社會(huì )在崗職工的月平均工資的增加而增加。
　　
　　舉例而言：王先生，33歲，普通職員，月薪5000元。假定王先生從現在開(kāi)始每年按照其實(shí)際工資為基礎繳納社保，繳納至60歲。假定上年度職工月平均工資3000元，并知指數化月平均繳費指數為1，計發(fā)月數為139個(gè)月，以現值法計算如下：
　　
　　個(gè)人賬戶(hù)養老金=（5000*8%*12個(gè)月*27）/139=932元;
　　
　　基礎養老金=（3000+5000*1）*27*1%=2160元
　　
　　養老金=932+2160=3092元
　　
　　假設王先生的工資收入為10000元，那么我們只能按照繳費基數上限重新計算：
　　
　　個(gè)人賬戶(hù)養老金=（3000*300%*8%*12個(gè)月*27）/139=1678元;
　　
　　基礎養老金=（3000+3000*300%*1）*27*1%=3240元
　　
　　養老金=1678+3240=4918元