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近年來(lái)，憑借門(mén)檻低、保費低等優(yōu)勢，城市定制型商業(yè)醫療保險(俗稱(chēng)“惠民?！?受到消費者歡迎。有研究報告顯示，截至2021年底，已有20多個(gè)省份推出了200余款“惠民?！碑a(chǎn)品，超1億人次參保。

專(zhuān)家表示，隨著(zhù)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，“惠民?！币渤尸F出一些新特點(diǎn)，比如產(chǎn)品更加精細化、保障范圍有所擴展、新市民群體得到更好保障等。銀保監會(huì )、人民銀行今年發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》提出，“鼓勵保險機構加強與醫保部門(mén)合作，推動(dòng)商業(yè)健康保險與基本醫療保險有效銜接，開(kāi)發(fā)不與戶(hù)籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足新市民多層次、多樣化的健康保障需求”。

讓“惠民?！备菝?，各地進(jìn)行了不少探索實(shí)踐。比如，在湖南省醫療保障部門(mén)指導下，今年“長(cháng)沙惠民?！辈幌拗仆侗Ｈ说膽?hù)籍、醫保所在地、年齡、職業(yè)等，理賠時(shí)提供能證明其保險期間內在長(cháng)沙市居住的相關(guān)材料即可，為長(cháng)沙市居住的“新市民”提供更好保障。

“‘惠民?！卣沽酸t療保障體系的廣度和深度，為構建以基本醫保和城鄉居民大病保險為主體、商業(yè)保險為補充、醫療救助為托底的多層次醫療保險體系增添了新的內容?！便y保監會(huì )政策研究局負責人葉燕斐說(shuō)。

但是，專(zhuān)家同時(shí)也表示，“惠民?！笨焖僮呒t背后，也有一些潛在風(fēng)險，如部分承保公司業(yè)務(wù)經(jīng)驗缺乏、風(fēng)控能力不足、服務(wù)水平參差不齊，以及可持續服務(wù)能力不強等。去年6月，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范保險公司城市定制型商業(yè)醫療保險業(yè)務(wù)的通知》，對“惠民?！碑a(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行規范和指導。

那么，在投?！盎菝癖！睍r(shí)應注意哪些事項？業(yè)內人士指出，目前，“惠民?！碑a(chǎn)品保障期限多為一年，且不得保證續保。對消費者來(lái)說(shuō)，應考慮為自己配置長(cháng)期醫療險，避免當地“惠民?！蓖Ｊ鄣瓤赡馨l(fā)生的情況。此外，“惠民?！蓖O置有免賠額度，以及藥品限制、除外責任等，但在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，存在有意隱瞞、誤導營(yíng)銷(xiāo)等情況，消費者需要注意防范。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠告訴記者，“‘惠民?！菍M(mǎn)足百姓醫療保障需求的一種補充，消費者需正確認識其特點(diǎn)，在投保前清晰了解產(chǎn)品保障水平和范圍?！?/span>

要實(shí)現“惠民?！背掷m健康發(fā)展，還應解決哪些問(wèn)題？

專(zhuān)家表示，目前“惠民?！睒I(yè)務(wù)模式、保障責任、費率水平、增值服務(wù)等仍在探索之中。醫保部門(mén)應穩妥推動(dòng)規范、高效、安全的數據交換和信息共享機制，加快推進(jìn)全國統一的醫療保障信息平臺建設，在確保參保人數據信息安全的前提下，探索建立醫保部門(mén)與保險公司之間的信息共享機制，更好助力發(fā)揮商業(yè)健康險在多層次醫療保障體系中的作用。

葉燕斐說(shuō)，銀保監會(huì )將嚴格督促保險機構科學(xué)制定保障方案、測定費率水平，加強業(yè)務(wù)回溯，同時(shí)對盲目搶占市場(chǎng)、擾亂市場(chǎng)秩序、損害消費者權益的行為采取堅決的監管措施，確保相關(guān)業(yè)務(wù)惠民、可持續。

此外，業(yè)內人士建議，作為城市定制型產(chǎn)品，各地的“惠民?！币矐Y合當地醫保情況、地區特點(diǎn)等研究制定特色保障方案，以精準滿(mǎn)足居民健康保障需求。