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據新華社11月4日消息，人力資源和社會(huì )保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），對個(gè)人養老金參加流程、資金賬戶(hù)管理、機構與產(chǎn)品管理、信息披露、監督管理等方面做出具體規定。

什么是個(gè)人養老金？

據人力資源社會(huì )保障部養老保險司副司長(cháng)賈江介紹，個(gè)人養老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運營(yíng)的補充養老保險制度。

哪些人可參加？

在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者，都可以參加。

參加個(gè)人養老金可通過(guò)哪些渠道？

《辦法》明確，參加人參加個(gè)人養老金，應當通過(guò)國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會(huì )保障政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？?、掌上12333App等全國統一線(xiàn)上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)。

之后，選擇一家符合規定的商業(yè)銀行開(kāi)立或者指定本人唯一的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。

“這兩個(gè)賬戶(hù)都是唯一的，且互相對應。通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性開(kāi)立這兩個(gè)賬戶(hù)?！辟Z江說(shuō)，賬戶(hù)里的資金可購買(mǎi)符合規定的理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養老保險和公募基金等。

每年繳納個(gè)人養老金額度上限為12000元

《辦法》規定，參加人每年繳納個(gè)人養老金額度上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳納，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。

符合條件者可按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養老金

《辦法》規定，個(gè)人養老金資金賬戶(hù)封閉運行，參加人達到領(lǐng)取基本養老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國（境）定居，以及國家規定的其他情形，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養老金。

參加人領(lǐng)取個(gè)人養老金時(shí)，商業(yè)銀行應通過(guò)信息平臺檢驗參加人的領(lǐng)取資格，并將資金劃轉至參加人本人社會(huì )保障卡銀行賬戶(hù)。

《辦法》明確，商業(yè)銀行可以通過(guò)本機構柜面或者電子渠道，為參加人開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，并支持參加人通過(guò)商業(yè)銀行結算賬戶(hù)、非銀行支付機構、現金等途徑繳費。

不得主動(dòng)向參加人推介超出其風(fēng)險承受能力的個(gè)人養老金產(chǎn)品

結合國家對個(gè)人養老金給予稅收優(yōu)惠支持，《辦法》明確，參加人可以通過(guò)國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺等全國統一線(xiàn)上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，獲取享受稅收優(yōu)惠政策的繳費憑證。

《辦法》規定，參加人自主決定個(gè)人養老金資金賬戶(hù)資金購買(mǎi)個(gè)人養老金產(chǎn)品的品種和金額。個(gè)人養老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機構要以“銷(xiāo)售適當性”為原則，做好風(fēng)險提示，不得主動(dòng)向參加人推介超出其風(fēng)險承受能力的個(gè)人養老金產(chǎn)品。

另外，《辦法》對個(gè)人養老金相關(guān)信息報送、個(gè)人養老金資金賬戶(hù)管理、個(gè)人養老金機構與產(chǎn)品管理、信息披露和監督管理等其他方面作了相關(guān)規定?！秾?shí)施辦法》自印發(fā)之日起施行。