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職場(chǎng)新人想要理財，是到處尋找高收益的投資渠道，還是踏踏實(shí)實(shí)先攢下“第一桶金”？后者的方案最保險。理財世界，復利威力巨大，但本金才是敲門(mén)磚。如何輕松高效地從“月光族”變“月余族”，事實(shí)上有不少妙招兒。

每周多存10元錢(qián)

52周存錢(qián)法，全名是52周階梯式存錢(qián)法，實(shí)操性很強。具體做法是，存錢(qián)的人要在一年52周內，每周比前一周多存10元。如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元，一直到第52周存520元。

這樣一年下來(lái)會(huì )有多少錢(qián)呢？13780元。雖然起始金額只有10元，但一年下來(lái)能存下近1.4萬(wàn)元。

當然，起始金額和遞增數額也可以根據個(gè)人實(shí)際情況修訂。如從100元起存，一年下來(lái)能存下18460元；也可以從10元起存，每周多存20元，這樣最后一周需要存1030元，52周一共可以存27040元。

也可以反著(zhù)來(lái)，先存大金額，每周減少，這樣攢錢(qián)的總金額還是越來(lái)越多，但攢錢(qián)壓力越來(lái)越小。

52周存錢(qián)法，也就是52個(gè)小目標，完成目標的先后順序不重要，重要的是一定要在規定時(shí)間內完成。有興趣嘗試52周存錢(qián)法的理財小白，可以制作存錢(qián)挑戰表，每存一筆就在對應的“完成”空格里打鉤，以示鼓勵。

每月都存一筆錢(qián)

剛工作不久的小王每月工資卡上都會(huì )或多或少有一筆結余。她知道定期存款利率比活期高，而且期限越長(cháng)越高，所以喜歡把好幾個(gè)月攢下的錢(qián)湊成一個(gè)較大的金額，存一筆兩年或三年的定期。

寧波銀行理財專(zhuān)家指出，如果一直不需要動(dòng)這些錢(qián)，這種存錢(qián)習慣倒也不錯。但萬(wàn)一期限未滿(mǎn)又急需用錢(qián)，哪怕只差一天，整筆定存都只能以活期利率計算利息，損失很大。

舉例來(lái)說(shuō)，如果將1萬(wàn)元以整存整取定期存款形式，存入銀行兩年，以市場(chǎng)較高水平的利率2.52%計算，兩年后得到的利息為504元。

如果你有急事需要用錢(qián)，只是提前一天支取，全部存款都會(huì )按照活期存款利率0.3%計算利息，1萬(wàn)元所得的利息只有60元。504元-60元=444元。整整兩年時(shí)間，就因為這一日之差，少了數百元收益。

如果不想造成太大的收益損失，就需要在存款時(shí)間上靈活處理。比如采用十二存單法，也有人稱(chēng)其為月月存單法。

具體做法是，每個(gè)月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，這樣一年下來(lái)手里就會(huì )有12張存單。第一年第一張存單到期后，如果不需要動(dòng)用，可以把當時(shí)手里結余的錢(qián)加上到期存單的錢(qián)一起再存一筆一年定期。

這種方法需要每個(gè)月都存一筆錢(qián)，期限相同，但是到期的時(shí)間相差一個(gè)月。存款人手頭上一直都有12張存單，有急用時(shí)就取最近會(huì )到期的那張存單，其余的存單保持不變。這樣不僅解決了急用錢(qián)的需要，又不會(huì )損失多少利息。

12張存單的循環(huán)期限是一年，如果想要獲取更高收益，也可以將循環(huán)期限拉長(cháng)至兩年或三年，以年份類(lèi)推，持有24張或36張存單數。

定期定額完成攢錢(qián)小目標

如果不喜歡每月、每周定期存錢(qián)，覺(jué)得太麻煩，也可以設定一個(gè)具體金額的攢錢(qián)目標，然后利用互聯(lián)網(wǎng)平臺或銀行提供的攢錢(qián)工具自動(dòng)扣款，幫自己完成預定目標。目前市場(chǎng)上主流的理財工具基本都是采用定期定額投資貨幣基金的方式。

不久前，余額寶發(fā)布“00后攢錢(qián)小趨勢”。數據顯示，2021年上半年，每位00后在余額寶里的月均攢錢(qián)次數為6次。余額寶里的“螞蟻星愿”成為00后愛(ài)用的攢錢(qián)工具，累計有85萬(wàn)00后用戶(hù)用這個(gè)工具幫自己實(shí)現攢錢(qián)目標。

在“螞蟻星愿”里，你可以設定一個(gè)攢錢(qián)的愿望，比如攢下2000元給父母買(mǎi)一個(gè)新年禮物，然后為此堅持攢錢(qián)，主動(dòng)攢或自動(dòng)攢都可以。

針對自動(dòng)攢，“螞蟻星愿”會(huì )根據用戶(hù)設定的目標金額和轉入周期，從指定的付款渠道扣款攢入指定金額，并將攢入資金鎖定在余額寶中。

每次攢入螞蟻星愿的錢(qián)，相當于購買(mǎi)了基金公司提供的貨幣基金，除非用戶(hù)實(shí)現或主動(dòng)終止星愿，才可取出星愿資金。

北京青年報記者發(fā)現，騰訊理財通的工資理財也可以設定扣款計劃，定期定額買(mǎi)入貨幣基金，幫大家實(shí)現攢錢(qián)目標。

截至北青報記者發(fā)稿時(shí)，貨幣基金的七日年化收益率超2%，而大部分銀行活期存款利率只有0.3%，一年期定存利率也只有1.75%。相比之下，用定投貨基的方式攢錢(qián)，收益更高。

讓利息也賺錢(qián)

以上存錢(qián)方法都注重本金安全，風(fēng)險和收益率都比較低。如果攢了一定時(shí)間，有了一些積累，還可以試試利滾利存錢(qián)法，就是把本金理財的收益取出來(lái)進(jìn)行投資。這時(shí)候可以嘗試風(fēng)險和收益更高的投資渠道，即使有所虧損，也不會(huì )傷及本金。

比如攢了5萬(wàn)元錢(qián)后，可以考慮先用這筆錢(qián)買(mǎi)入一個(gè)月的銀行理財，以3.5%的年化收益率計算，一個(gè)月的收益大概能有145元，這筆錢(qián)可以去投資一只偏股型基金。如果每月都投同樣的基金，就相對于拿理財的收益做了一個(gè)基金定投計劃，長(cháng)期堅持下來(lái)會(huì )有不少收益。

這種存錢(qián)法不但讓本金通過(guò)穩健理財獲得收益，也讓這份收益通過(guò)其他投資博取了更高收益，實(shí)現“利滾利”。

攢錢(qián)小妙招

貨基定投

設定目標金額，攢錢(qián)工具定期定額自動(dòng)扣款。

十二存單法

每個(gè)月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，一年下來(lái)手里就會(huì )有12張存單。

52周存錢(qián)法

10元啟動(dòng)資金，每周多存10元錢(qián)，一年可存13780元。

專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)

理財致富本金很重要

蘇寧金融研究院副院長(cháng)、財經(jīng)專(zhuān)欄作家薛洪言指出，理財有兩要素:本金和收益，大家往往過(guò)于關(guān)注收益率的高和低，孜孜不倦尋找高收益產(chǎn)品，不經(jīng)意間，卻忽略了本金的重要性。

“對絕大多數人而言，會(huì )理財與不會(huì )理財，收益率能差個(gè)5%就不錯了，我們來(lái)看看，5%的差異會(huì )怎么改變你的生活?！毖檠耘e例說(shuō)，本金1萬(wàn)元，收益率差相5%，一年的收益能相差500元，改善不了生活；本金10萬(wàn)元，一年能相差5000元，依然改變不了生活；當本金達到100萬(wàn)元，一年能相差5萬(wàn)元，普通人會(huì )覺(jué)得可以用這筆錢(qián)來(lái)改善生活了?？蓪τ趽碛羞@百萬(wàn)資產(chǎn)的人，這5萬(wàn)元依然改變不了什么。那些認為可以改善生活的人，恰恰沒(méi)有百萬(wàn)本金，5%的收益率對他們而言，帶來(lái)的也只是500或5000元的差異。